Published on 20-06-2020
富達發表環球退休調查結果，顯示一般香港市民在退休後只能負擔75%的預計退休生活基本開支，反映普遍港人未有足夠資金支付日後退休生活所需開支，難以維持退休前原有生活模式。
各地調查退休準備度分數中位數介乎於73分至83分之間，本港調查有超過2100名受訪者參與，香港分數僅75分，反映香港市民將面對未有足夠資金應付退休生活的挑戰。
圖一 ：各地調查結果分數中位數分佈
綜觀六個調查地區結果反映，各地分別有24%至37%的人士其退休準備度為「進度理想」（見圖一），當中以德國佔比最低（24%），及美國佔比最高（37%）。
此外，37%港人退休準備度分數低於65，表示他們需要大幅調整退休後的生活模式，詳見圖二：
圖二：香港退休準備度分數分佈
| 極度需要改善(<65分) | 需要積極改善(65-80分) | 進度良好 (81-95分) | 進度理想 (>95分) |
| 未達標，需要大幅調整退休後的生活模式。 | 未達標，需要適度地調整退休後的生活模式。 | 足以支付退休基本生活開支，但不包括非必要開支，如旅行、娛樂消費等。 | 足以支付95%退休後生活開支，包括根據退休前原有生活模式的非必要開支。 |
| 佔37%香港受訪者。 | 佔18%香港受訪者。 | 佔14%香港受訪者。 | 佔31%香港受訪者。 |
不同年齡層的退休準備度大有不同
香港、日本以及英國的調查結果可見年輕一代與年長一族的分數大相逕庭，更值得留意的是，香港是唯一地區其年輕一代的分數比年長一族高，反映年輕一代的退休準備度相對充足。香港年輕一代的平均分數為86，以80後月入介乎20,000 – 29,999港元的群組表現最好，得分高達98分。
調查發現90後及80後現時的退休儲備中位數為40.9萬及89萬港元，他們擁有較長投資年期可增長潛在退休儲蓄，因此退休準備度分數得以提高。
相反，雖然60後及50後的每月儲蓄率分別達21%及20%，但鑑於他們距離退休的時間較短，累積退休儲備的潛在增幅也相對有限，預計部分人於退休後，將面臨財務困難。
這項調查亦提出一些供參考的建議，協助港人妥善理財及提升整體退休準備度，如將三項建議同時執行，香港整體退休準備度中位數將由75分提升至「進度理想」區域的 119分。在職人士應根據個人需要作相關改變，以下建議並不代表符合所有人需要。當情況適合時，在職人士於退休前盡早作愈多項不同改變或可受益更多。
建議一：增加退休儲蓄
富達環球退休調查指出港人平均儲蓄率為稅前年薪的19%（不包括強積金供款），但只要額外增加1%退休儲蓄至20%，即可顯著提升港人整體退休準備度。
除了個人儲蓄計劃外，投資者亦可考慮不同的方式進行額外退休儲蓄。例如，在職人士可透過可扣稅自願性供款（TVC ），自行選擇合適的強積金計劃，開立TVC帳戶。我們的調查顯示40%受訪者會因為扣稅優惠，有意增加額外退休儲蓄，反映扣稅優惠能為增加退休儲蓄提供一定誘因。
建議二：檢閱資產配置
調查發現部分香港受訪者的資產配置過於進取或保守；調查顯示，有48%的年輕人把不多於25%資產配置於任何股票組合，反之有22%的年長一族將75%或上的資產配置於股票組合當中。如果隨著年齡增長及不同人生階段來調整合適自己的資產配置，整體退休準備度中位數將會提升。
建議三：延遲退休年齡至65歲
即使港人需年滿65歲才可提取強積金累算權益，調查指出香港受訪者理想的退休年齡的中位數為63歲。假設港人延遲至65歲退休，整體退休準備度或可提升。
